Menjalankan bisnis di era modern ini membuat para pelaku bisnis bersaing dengan sangat ketat untuk memberikan pelayanan yang terbaik, terutama dalam hal pembayaran. Seiring bertambah canggihnya teknologi, sistem pembayaran bisa diintegrasi dengan API payment facilitator yang dapat memudahkan proses transaksi. Persis seperti para konsumen yang ingin semuanya serba mudah dan cepat. Oleh karena itu, pebisnis harus dapat menyesuaikan diri dan memfasilitasi apa yang menjadi kebutuhan pelanggan di masa kini.
Apa Itu API Payment Facilitator?
Sebagai dari Anda mungkin sudah tidak asing dengan Payment Gateway, akan tetapi seberapa sering Anda mendengar tentang Payment Facilitator? Payment Facilitator atau biasa disingkat PayFac pada dasarnya adalah prosesor pembayaran skala kecil yang bertindak sebagai perantara yang mengatur dan mengelola sub-merchant, sehingga setiap bisnis kecil bisa menerima pembayaran dengan lebih cepat tanpa harus melakukan onboarding melalui prosesor besar. Dengan API Payment Facilitator, bisnis dapat mengintegrasikan, menerima, dan mengelola pembayaran secara langsung, tanpa harus bergantung pada proses pembayaran tradisional yang kompleks. Namun, bagaimana cara integrasi API Payment Facilitator?
Integrasi API untuk Payment Facilitator biasanya harus melalui beberapa tahapan untuk memastikan proses pembayaran yang aman, akurat, dan sesuai regulasi yang berlaku. Untuk mulai menggunakan layanan payment facilitator, merchant perlu memilih fasilitator pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan bisnis. Sebagai pelaku bisnis, Anda juga perlu memerhatikan bahwa payment facilitator umumnya menyediakan layanan yang membuat merchant dapat menerima metode pembayaran tanpa kartu (Card-Not-Present atau CNP) maupun pembayaran dengan kartu (Card-Present atau CP).
Cara Kerja API Payment Facilitator
Untuk dapat menerapkan API Payment Facilitator secara maksimal, Anda perlu memahami bagaimana cara kerjanya. Berikut adalah cara kerja API Payment Facilitator.
1. Penjaminan dan Onboarding
PayFac menangani pemeriksaan kepatuhan untuk aplikasi merchant baru demi memastikan keamanan merchant di platform. Sebelum onboarding sub-merchant baru, payment facilitator harus melakukan penjaminan untuk memastikan sub-merchant yang akan didaftarkan tidak menimbulkan risiko bagi ekosistem. Hal ini dilakukan melalui proses “Know Your Customer” (KYC) pada pemilik bisnis, yang memastikan bisnis tersebut sah dan menjual produk atau layanan yang sesuai dengan klaim mereka.
2. Pemantauan Transaksi
Sistem payment facilitator membantu melindungi dari potensi penipuan dengan memantau setiap transaksi di platform. Sebagai pihak yang bertanggung jawab atas setiap transaksi yang terjadi pada sub-merchant, PayFac akan memonitor perilaku mencurigakan menggunakan perangkat lunak untuk mencatat dan mengklasifikasikan tiap-tiap transaksi serta menentukan transaksi yang perlu ditinjau. Kebijakan ini mencakup langkah-langkah investigasi dan remediasi untuk transaksi mencurigakan.
3. Pendanaan dan Rekonsiliasi
Payment facilitator melaksanakan proses penyelesaian dengan melakukan pembayaran kepada merchant secara terjadwal. Setiap pembayaran dilakukan sesuai waktu yang telah ditentukan, untuk memastikan bahwa merchant menerima uang mereka tepat waktu dan sesuai ketentuan yang berlaku. Dengan ini, sistem payment facilitator mendukung kelancaran operasional merchant serta menjaga kepercayaan dalam ekosistem pembayaran.
4. Manajemen Chargeback
Fasilitator pembayaran biasanya bekerja sama dengan bank akuisisi dalam menangani proses chargeback. Saat sub-merchant menerima chargeback, umumnya mereka perlu memberikan dokumen pendukung tambahan.Di sini, PayFac mengajukan dokumen tambahan tersebut kepada bank akuisisi, yang kemudian memproses pengembalian dana kepada bank pemegang kartu.
Manfaat Menggunakan API Payment Facilitator
API Payment Facilitator memiliki beberapa manfaat diantaranya adalah sebagai berikut:
1. Efisiensi Transaksi
API Payment Facilitator membuat proses transaksi berlangsung lebih cepat dan efisien karena semua proses berjalan secara otomatis. Hal ini akan menghemat waktu yang dapat meningkatkan kepuasan pelanggan.
2. Fleksibilitas Integrasi
Banyaknya metode pembayaran dapat diintegrasikan dengan mudah melalui API. Teknologi ini juga dapat membuat bisnis tidak perlu repot membangun sistem pembayaran dari nol, namun tetap bisa menyesuaikan solusi pembayaran sesuai kebutuhan.
3. Menyediakan Berbagai Metode Pembayaran
API Payment Facilitator biasanya memfasilitasi berbagai metode pembayaran seperti transfer bank, kartu kredit, e-wallet, dan lain-lain. Sehingga pelanggan bisa memilih metode pembayaran yang paling disukai dan menurutnya nyaman.
4. Pengawasan dan Pelaporan Real-Time
Teknologi API memberikan akses untuk bisa mengawasi dan dan melihat laporan transaksi secara real-time. Dari data tersebut, bisnis bisa mengindentifikasi dan menganalisis masalah, sehingga dapat membuat keputusan berdasarkan data aktual.
5. Mengurangi Beban Administrasi
Salah satu manfaat PayFac bagi pengguna adalah umumnya segala proses administratif seperti verifikasi identitas, audit, dan kepatuhan terhadap regulasi akan ditangani, sehingga pengguna bisa fokus pada pengembangan dan inovasi produk atau layanan.
Kelebihan API Payment Facilitator
API Payment Facilitator memiliki beberapa kelebihan yang perlu Anda ketahui, diantaranya adalah sebagai berikut:
Menyederhanakan Proses Registrasi Merchant
Proses registrasi dan verifikasi merchant untuk penerapan API Payment Facilitator biasanya akan lebih sederhana, karena Payment Facilitator dapat mengelola verifikasi dan onboarding merchant secara cepat. Sehingga merchant tidak perlu melewati proses registrasi yang panjang dan rumit.
Kemudahan Mengelola Dana dan Rekonsiliasi
Sifatnya yang real-time, payment facilitator juga dapat membantu mengelola dana yang masuk dan keluar. Hal ini membuat proses akuntansi menjadi lebih cepat dan mudah, sehingga perusahaan dapat melakukan rekonsiliasi keuangan secara akurat dan efisien.
Mengurangi Risiko Fraud
API Payment Facilitator juga dapat mengurangi risiko fraud bagi bisnis karena tersedianya fitur deteksi penipuan yang mampu mendeteksi dan mencegah transaksi yang mencurigakan.
Fokus pada Kepatuhan dan Peraturan
API payment facilitator akan memastikan kepatuhan terhadap regulasi keuangan dan industri, seperti AML (Anti-Money Laundering) dan KYC (Know Your Customer). Anda tidak perlu khawatir bisnis akan alami risiko regulasi karena penyedia API memastikan standar tersebut terpenuhi.
Skalabilitas yang Tinggi
Saat bisnis semakin berkembang, Anda tidak perlu khawatir tentang batasan kapasitas dalam pemrosesan pembayaran karena API Payment Facilitator bisa menangani menangani volume transaksi yang lebih tinggi tanpa mempengaruhi performa sistem.
Keamanan dalam Penggunaan API Payment Facilitator
Keamanan dalam penggunaan API Payment Facilitator harus menjadi prioritas utama saat akan embangun sistem pembayaran terintegrasi. Berikut adalah beberapa aspek keamanan utama yang perlu diperhatikan:
Kepatuhan terhadap Standar Keamanan
Seperti telah disebutkan sebelumnya bahwa PayFac akan memastikan sistem berfokus pada kepatuhan dan peraturan serta mematuhi standar keamanan yang berlaku. Sehingga merchant tidak perlu khawatir karena API Payment Facilitator sebagai pihak yang memproses data pembayaran akan mematuhi standar tersebut.
Pemantauan Sistem
Selalu monitor dan awasi aktivitas API untuk mendeteksi akses atau perilaku anomali yang mencurigakan. Pemantauan ini memungkinkan tim keamanan agar bisa segera merespons jika ada potensi ancaman dari luar.
Fraud Detection
API Payment Facilitator biasanya dilengkapi dengan teknologi pendeteksi penipuan sehingga aktivitas mencurigakan bisa segera diawasi dan dianalisis untuk mencegah tindakan penipuan.
Tokenisasi
Tokenisasi merupakan salah satu aspek teknis yang lebih kompleks dalam menjaga keamanan pembayaran, yaitu proses enkripsi dan penyimpanan mendetail terkait pembayaran agar data bisa digunakan kembali untuk transaksi berikutnya di masa mendatang.
CRING! API Payment Facilitator Indonesia
Setelah membaca artikel di atas, anda mungkin berpikir untuk mulai menggunakan API Payment Facilitator sebagai sistem pembayaran terintegrasi pada bisnis Anda. CRING! bisa jadi merupakan pilihan yang tepat karena menyediakan berbagai fitur menarik yang dapat memudahkan proses transaksi. Selain itu, CRING! juga tepat digunakan baik untuk bisnis yang sudah besar maupun bisnis yang masih kecil. Tunggu apa lagi? Bangun sistem pembayaran yang aman dan efisien dengan CRING! API Payment Facilitator!
Comentários